جديد أسعار تأمين المركبات في الإمارات 2025
Written by Marian
يقوم مبدأ التأمين على توزيع الخطر على جميع المشتركين عندما يتحقق، ويتعرض أحد السائقين إلى حادث مروري. ومع ازدياد أعداد المركبات على الطرق، وارتفاع أعداد الحوادث اليومية تبرز أهمية الحصول على تأمين موثوق لضمان الحماية المالية والقانونية. تختلف أسعار تأمين المركبات في الإمارات بناءً على مجموعة من العوامل، مثل نوع المركبة وعمر السائق وسجل القيادة، ولاختيار التغطية المناسبة لا بد من فهم هذه العوامل على نحوٍ دقيق.
يسلط هذا المقال الضوء على تكاليف تأمين السيارات في الإمارات لعام 2025، وخاصة معدل متوسط الأقساط والعوامل المؤثرة في الأسعار. بالإضافة إلى أبرز الملحقات التي يفضلها السائقون مؤخرًا، وبعض النصائح الموجزة للحصول على تأمين بسعر مناسب.
لمحة عن تأمين المركبات في الإمارات
تتجلى أهمية تأمين السيارات في توفير الحماية للمتضررين عند وقوع حوادث أو تعرضهم لإصابات، إذ يخفف عنهم الأعباء المالية والضغوط النفسية، من خلال تولي شركة التأمين دفع التعويض والإشراف على عملية الإصلاح، وتوفير أية مزايا تنطوي عليها وثيقة التأمين المبرمة مع العميل.
يوجد في الإمارات العربية المتحدة نوعان من تأمين السيارات، وهما التأمين ضد الغير TPL والتأمين الشامل للسيارات، وعلى السائقين اختيار أحد هذين النوعين من التأمين.
التأمين ضد الغير
وهو التأمين الإلزامي الذي تفرضه الحكومة على جميع السائقين، إذ يجب على كل صاحب مركبة الحصول على تأمين سيارات ضد الغير على أقل تقدير. يقوم هذا النوع من التأمين بتعويض السائق المتضرر عند وقوع حادث مروري لم يكن خطأه وإنما خطأ السائق الآخر.
وبهذا، فإن السائق غير المخطئ يحصل على التعويض اللازم لإصلاح سيارته، بينما سيضطر السائق الذي ارتكب الحادث إلى تحمل دفع تكاليف أضرار مركبته بنفسه.
التأمين الشامل
إن هذا النوع من التأمين ليس إلزاميًا وإنما اختياريًا. ويختلف عن التأمين ضد الغير في جانبين أساسيين، هما:
– يحصل كلًا من السائق المتضرر والسائق الذي ارتكب الحادث على تعويض التأمين.
– يمكن إضافة العديد من الملحقات والمزايا الإضافية إلى وثيقة التأمين للحصول على تغطية واسعة.
في الوقت الحاضر، أصبح العملاء يميلون أكثر إلى شراء وثائق التأمين الشامل، ولا سيما مع ازدياد الوعي بأهمية التأمين الشامل، والمزايا التي يوفرها رغم ارتفاع أقساطه مقارنة بالتأمين ضد الغير. صرّحت «باي أني انشورنس» أن العملاء في عام 2024 فضّلوا الحصول على التأمين الشامل للسيارات بنسبة 60% مقارنة بوثائق التأمين ضد الغير.
بالإضافة إلى ذلك، لمن الضروري فهم آلية تحديد أسعار تأمين المركبات في الإمارات، إذ يعتمد على عوامل مختلفة مثل نوع وطراز السيارة، قوة المحرك، تاريخ القيادة، عمر السائق، ونطاق التغطية. صحيح أن تكلفة التأمين الشامل أعلى، إلا أنك تستطيع الحصول على مزايا جيدة مثل المساعدة على الطريق وتغطية الأضرار الناجمة عن الأمطار.
يساعد فهم هذه التفاصيل على اختيار خطة تأمين تلبي حاجاتك وأسلوب حياتك. فضلًا عن أن مقارنة عروض تأمين السيارات أون لاين تمنحك نبذة سريعة عن التكاليف السوقية، وبالتالي يمكنك اختيار أفضل تغطية بالسعر المناسب.
متوسط أسعار التأمين ضد الغير والتأمين الشامل للسيارات
بدأت أسعار تأمين السيارات بالارتفاع مجددًا بعد أن عانت من انخفاضٍ حاد في فترة كورونا وصل إلى 50% من تكلفة قسط وثيقة التأمين. لقد بلغ معدل سعر التأمين ضد الغير للسيارات آنذاك نحو 350 درهم، ومعدل سعر التأمين الشامل للسيارات ما يقرب 650 درهم.
وفي النصف الأول من عام 2024 ارتفعت الأسعار مجددًا بين 20% إلى 25%. فقد وصل سعر التأمين الشامل إلى 1600 درهم تقريبًا، بينما بلغت تكلفة أقساط التأمين ضد الغير نحو 800 درهم كمعدل وسطي.
وقد حدّد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي تعرفة أسعار التأمين ضد الغير والتأمين الشامل. وجاءت التعرفة بين حدٍ أعلى وحدٍ أدنى للمركبات، على أن تلتزم شركات تأمين السيارات بهذه الحدود ووضع أسعارها بناءً عليها.
تعريفة أسعار المصرف المركزي للتأمين ضد الغير
«المدة التأمينية 13 شهرًا»
فئة المركبة عدد السلندرات الحد الأدنى بالدرهم الحد الأعلى بالدرهم صالون خصوصي 4 سلندر 750 1300 6 سلندر 850 1400 8 سلندر 950 1600 أكبر من 8 سلندر 1300 2100 صالون عمومي 4 سلندر 750 1350 6 سلندر 850 1500 8 سلندر 950 1600 أكبر من 8 سلندر 130 2250 دفع رباعي خصوصي 4 سلندر 1000 1750 6 سلندر 1050 1900 8 سلندر 1100 1950 أكبر من 8 سلندر 1200 2150 دفع رباعي عمومي 4 سلندر 1000 1750 6 سلندر 1050 1900 8 سلندر 1150 2100 أكبر من 8 سلندر 1350 2450 بيك أب & تنكر حتى 1 طن 1000 1750 حتى 2 طن 1000 1800 حتى 3 طن 1150 2100 أكبر من 3 طن 1300 2300 الباصات حتى 14 راكب 1100 1900 حتى 26 راكب 1800 3250 حتى 56 راكب 2150 3850 الدراجة النارية حتى 200 سي سي 550 1150 فوق 200 سي سي 600 1150
تعريفة أسعار المصرف المركزي للتأمين الشامل
«المدة التأمينية 13 شهرًا»
فئة المركبة الراكب بالدرهم السائق بالدرهم الحد الأدنى الحد الأعلى مركبة صالون 30 120 1300 5% مركبة دفع رباعي 30 120 2000 7% بيك أب وفان حتى 3 طن 30 120 1550 7% بيك أب وفان فوق 3 طن 30 120 2000 9% الباصات: باص خصوصي حتى 15 راكب 30 120 1900 7% باص عمومي حتى 15 راكب 30 120 1950 7% باص خصوصي حتى 26 راكب 30 120 2350 7% باص عمومي حتى 26 راكب 30 120 2400 7% باص خصوصي حتى 56 راكب 30 120 2400 7% باص عمومي حتى 56 راكب 30 120 2500 7% الدراجة النارية – 120 1050 5%
كيفية تسعير وثائق تأمين المركبات والعوامل التي تؤثر عليها
كما تعتمد صناعة السيارة بشكل أساسي على المحرك، تعتمد صناعة التأمين على الخطر. إذ تعتمد شركات التأمين على تحديد الأخطار ومؤثراتها لتسعير وثائق التأمين. فالسائق قليل الخبرة أكثر عرضة لارتكاب حادث مقارنة بالسائقين ذوي الخبرة، فيما يحصل السائق الذي ينتهك القواعد المرورية ويتلقى المخالفات على أقساط أعلى.
فيما يلي أبرز العوامل التي تحدد أسعار تأمين المركبات هي:
– نوع وطراز السيارة: يلعب كلًا من نوع وطراز السيارة الدور الأهم في تحديد سعر تأمين السيارة. فكلما ارتفعت أسعار قطع غيار السيارات وتكلفة الإصلاح ازداد قسط تأمين السيارة.
– عمر السائق: تنظر شركات التأمين إلى السائقين دون عمر 25 عامًا على أنهم سائقون أكثر خطورة من الفئات العمرية الأكبر. ووفقًا للقانون الذي سنته هيئة التأمين في الإمارات لتأمين المركبات يجوز للشركة تحميل السائق المتسبب في الحادث مبلغ تحمل إضافي حتى 10% من قيمة التعويض إذا كان عمرة أقل من 25 سنة.
– خبرة القيادة: ترفع شركات التأمين أسعار تأمين المركبات للسائقين الجدد، فهم أكثر عرضة لتقديم مطالبات التأمين، مقارنة بنظرائهم السائقين القدامى ذوي الخبرة.
– مكان الإقامة: تكثر الحوادث في المدن المكتظة بالسكان والمزدحمة بالسيارات. لذا قد تجد أن أسعار التأمين في الضواحي أقل منها في المدن.
– ارتكاب الحوادث والمخالفات: لعله أحد أهم العوامل التي تستند إليها شركات التأمين عند تحديد الأقساط. فالسائقون الذين لديهم سجل في ارتكاب المخالفات المرورية يحصلون على أقساط أعلى، بينما تكافئ الشركات السائق الجيد بخصم عدم تقديم مطالبة يصل إلى 20%.
مقارنة أسعار تأمين المركبات حسب الإمارة
تتيح بعض شركات التأمين للعملاء مقارنة عروض تأمين المركبات عبر الإنترنت، حيث تساعد هذه المواقع الإلكترونية في التعرّف إلى الأسعار السائدة في السوق، ومقارنة المزايا و الملحقات الإضافية، واختيار وثيقة التأمين المناسبة حسب الإمارة: دبي، أبوظبي، الشارقة، عجمان، رأس الخيمة، أم القيوين، الفجيرة.
من الجدير بالذكر أن أسعار تأمين المركبات للتأمين ضد الغير والتأمين الشامل تختلف من شركة إلى أخرى، إلا أن الأسعار ضمن الشركة هي ذاتها ثابتة ولا تختلف من إمارة إلى أخرى. وبذلك فإن سعر التأمين الشامل في دبي هو نفسه في الشارقة وعجمان وأم القيوين.
أسعار تأمين المركبات ضد الغير 2025 -2026
تقدم شركات التأمين في الإمارات الأسعار التالية لوثائق التأمين ضد الغير لسيارة سيدان.
شركة التأمين سعر التأمين بالدرهم طوكيومارين 700 أورينت 735 آدمجي للتأمين 750 ميثاق 750 العربية للتأمين 750 الصقر الوطنية للتأمين 750 دار التأمين 760 قطر للتأمين 750 سكون 890 جي أي جي 975 راك للتأمين 615
أسعار تأمين المركبات الشامل 2025 -2026
أما أسعار التأمين الشامل للمركبات لسيارة سيدان تبدأ من الآتي:
شركة التأمين سعر التأمين بالدرهم الهند الجديدة للتأمين 1300 دار التأمين 1539 آدمجي للتأمين 1736 ميثاق 2367 الصقر الوطنية للتأمين 2500 دبي الوطنية للتأمين 2387 قطر للتأمين 2394 سكون 3337 جي أي جي 3825 طوكيو مست 3885 راك 2928
الملحقات الشائعة الأكثر اختيارًا من قبل السائقين في عام 2024
تمتاز وثائق التأمين الشاملة في إمكانية إضافة واختيار العديد من التغطيات التي تلبي حاجات العملاء، وتوفر لهم الحماية المناسبة، وبما يتناسب مع أسلوب حياتهم.
إن هذه الملحقات أو المزايا الإضافية ليست مجانية، ومقابل كل ميزة يدفع العميل قسطًا إضافيًا. لذا من الضروري اختيار تغطية تحتاج إليها حقًا. فمثلًا إن كان عملك يتطلب السفر برًا بالسيارة إلى دول مجاورة مثل عمان، يمكنك الحصول على ملحق توسيع التغطية الجغرافية أو على البطاقة البرتقالية، لتضمن الحماية في أثناء السفر.
في عام 2024، ووفقًا لـ «باي أني انشورنس» فإن الملحقات التي كانت الأكثر اختيارًا من قبل السائقين هي: خدمة المساعدة على الطريق، تغطية الكوارث الطبيعية وتحديدًا تغطية أضرار المركبات ضد الفيضانات. وقد توجه السائقون على نحوٍ واسع للحصول على هذه التغطية بعد الفيضانات الأخيرة التي شهدتها الإمارات العربية المتحدة.
إليك أبرز الملحقات الإضافية لتأمين المركبات:
– خدمة المساعدة على الطريق: هي خدمة خاصة لإصلاح المركبات التي تتعرض إلى أعطال مفاجئة في أثناء القيادة على الطريق.
– تغطية الحوادث الشخصية للسائق والركاب: لا تقدم وثيقة التأمين الشامل تلقائيًا تغطية إصابات السائق أو الركاب المرافقين له، ما لم يلحق هذه التغطية تحديدًا بالوثيقة مقابل قسط إضافي.
– إصلاح الوكالة: بعض السائقين لا يرغبون في إصلاح سياراتهم في ورش الإصلاح العادية. تقدم هذه التغطية ميزة الإصلاح في ورشة الإصلاح التابعة للوكالة التي اشتريت منها سيارتك.
– تغطية الكوارث الطبيعية: تقدم هذه التغطية التعويض عن الأضرار التي تلحق بالسيارة بسبب فيضان أو زلزال أو عاصفة.
– فقدان الممتلكات الشخصية: يعوضك التأمين عن قيمة الممتلكات التي كانت موجودة في السيارة وتعرضت للسرقة حتى مبلغ 3000 درهم على سبيل المثال.
– ضرر الزجاج الأمامي: باختيار هذه الميزة يمكن للعميل تغيير الزجاج الأمامي المحطم للمركبة.
– استبدال الأقفال: تقوم هذه الميزة بتغطية تكلفة استبدال القفل، إذا نسيت المفاتيح داخل سيارة مغلقة أو فقدتها.
– تسجيل السيارة: يجب تسجيل السيارة وتجديد التسجيل سنويًا في الإمارات، وذلك للتحقق من أن السيارة صالحة وآمنة للقيادة على الطرقات. توفر هذه الميزة على العميل متاعب التجديد والتسجيل.
– الاضطرابات المدنية وأعمال الشغب: تقدم هذه الميزة التعويض للعميل إذا تعرضت سيارته إلى أضرار بسبب وقوع أحداث شغب أو اضطرابات شعبية.
نصائح لتوفير المال عند شراء تأمين السيارات في عام 2025
توجد العديد من الطرق للحصول على تأمين سيارة جيد بسعر مناسب، وقد نشرنا سابقًا في مدونة باي أني انشورنس بعض المقالات حول كيفية الحصول على أرخص تأمين سيارة في الإمارات.
إليك بعض النصائح الفعّالة بإيجاز للحصول على توفير أكبر عند شراء تأمين المركبات:
– قارن عروض أسعار تأمين المركبات: عندما تقارن العروض والأسعار تتعرف إلى المنتجات التأمينية في السوق، التي تقدمها شركات تأمين مختلفة. وبهذا تحصل على أفضل قيمة مقابل المال. انتقل إلى باي أني انشورنس للحصول على عروض الأسعار الآن.
– اختر التغطية التي تحتاجها: حدّد حاجاتك واختر التغطية أو الميزات التي تحتاجها فعلًا، لتحصل على وثيقة بسعر مناسب.
– حافظ على سجل قيادة جيد: كن سائقًا جيدًا وابتعد عن انتهاك القواعد المرورية. يحصل السائقون الجيدون على مكافأة خصم حتى 20%.
– اختر نسبة تحمل أعلى: إذا كنت سائقًا جيدًا يمكنك اختيار نسبة تحمل أعلى. فهذه النسبة لن تدفعها إلا إذا تعرضت إلى حادث سيارة وكنت أنت المخطئ.
– احصل على عدة وثائق تأمين من الشركة نفسها: يمكنك مثلًا شراء التأمين الصحي وتأمين السيارة من الشركة نفسها حتى تحصل على خصم عند الشراء.
بعد موجة من الانخفاض والارتفاع في أسعار تأمين المركبات، تتجه الأسعار نحو الاستقرار في عام 2025 بحسب خبراء في القطاع. كما تتجه المنافسة بين شركات التأمين إلى تطوير المنتجات الخدمات بدلًا من حرق الأسعار وتقديم خصومات كبيرة. يقع على عاتق أصحاب المركبات اختيار تغطية تناسب حاجاتهم وميزانيتهم، مع الأخذ بالاعتبار العوامل المؤثرة في تسعير التأمين، ومقارنة العروض المختلفة، وقراءة شروط الوثيقة بعناية لضمان الحصول على التغطية المناسبة.
الأسئلة المتداولة:
ما أسعار تأمين السيارات في 2025؟
تتجه الأسعار نحو الاستقرار في عام 2025، وحيث تختلف الأسعار من شركة إلى أخرى فإن معدل قسط التأمين ضد الغير يبدأ من 700 درهم.
ما أسعار التأمين الشامل للسيارات في عام 2025؟
عادت أسعار التأمين الشامل للارتفاع في العامين الماضيين، وفي سنة 2025 ستبدأ أسعار التأمين الشامل من 1300 درهم. يمكنك مقارنة العروض عبر الانترنت واختيار أفضل وثيقة تلبي حاجاتك.
ما المميزات التي يفضلها السائقون في التأمين الشامل؟
تتصدر على عرش قائمة المزايا التي يفضلها السائقون خدمة المساعدة على الطريق، بالإضافة إلى تغطية أضرار الأمطار أو الفيضانات.
اقرأ/ي أيضًا:
سوق تأمين السيارات في الإمارات 2024-2025: الاتجاهات والأرقام والرؤى
شركات مطالبات تأمين السيارات: هل هي المفتاح لحل المنازعات والتأخير؟
11 طريقة رائعة للحصول على تأمين سيارة رخيص في الإمارات
Originally published مارس 19, 2025 16:06:56 مساءً, updated مارس 19, 2025
