أسعار تأمين السيارات في الإمارات | تعرّف إليها الآن
Written by Lara
تشهد أسعار تأمين السيارات تراجعًا ملحوظًا في السنوات القليلة التي خلت، وترتبط أسباب هذا الانخفاض بعوامل عدة. لكن ماذا عن الأسعار في عام 2022؟ هل تستمر الأسعار بالانخفاض أم بالثبات؟ أم قد ترتفع الأسعار مجددًا بعد اضمحلال عوامل الانخفاض؟
حتى هذه اللحظة الراهنة تستطيع الاطلاع على آخر أسعار تأمين السيارات في الإمارات وكيفية حساب الأقساط، ننصحك بقراءة المقال كاملاً!
أسباب انخفاض أسعار تأمين السيارات في الإمارات
– انخفاض أعداد الحوادث المرورية جراء القيود المفروضة على حركة التنقل بسبب جائحة كورورنا، وبالتالي تراجع عدد المطالبات التأمينية.
– تراجع الأفراد عن شراء سيارات جديدة وميلهم إلى الاحتفاظ بسياراتهم الحالية أو شراء سيارات مستعملة أقل تكلفة.
– لجوء الأفراد إلى شراء التأمين ضد الغير على حساب التأمين الشامل.
– المنافسة المحمومة بين شركات التأمين والوسطاء للحصول على أكبر حصة في سوق تأمين السيارات.
أشار باشاياني مؤسس مشارك لشركة باي أني انشورنس إلى أن تأمين مركبة صالون بحسب وثيقة التأمين الشامل كانت تباع بمبلغ 1360 درهمًا مع ضريبة القيمة المضافة 5%، أما اليوم ومع هذه الظروف والمعطيات السوقية؛ باتت تباع بقيمة 680 درهمًا شاملة قيمة الضريبة.
قارن أسعار تأمين السيارات
إن أفضل طريقة للحصول على أسعار تأمين السيارات هي الدخول إلى مواقع مقارنة التأمين في الإمارات، توجد العديد من المنصات اليوم، مثل منصة باي أني انشورنس، كل ما عليك فعله، هو إدخال بعض المعلومات عن مواصفات سيارتك وعن السائق، ثم ستظهر لك العروض وأسعار تأمين السيارات في أقل من دقيقة.
في هذه الخطوة قارن الأسعار وحدد هل تناسب ميزانيتك؟ هل تستحق وثيقة التأمين هذه مبلغ مرتفع مثلا؟ تبدأ عادة أسعار وثيقة التأمين في الإمارات من 375 درهم إماراتي فما فوق. وقد يختلف السعر نتيجة لعوامل تتعلق بنوع السيارة أو تاريخ السائق أو غيرها.
.
عوامل تؤثر في أسعار تأمين السيارات
طراز السيارة: كلما انخفضت قيمة السيارة كلما كان سعر وثيقة التأمين أقل. أي أن تأمين السيارات الفارهة حديثة الطراز تتطلب سعر أعلى لوثيقة التأمين من السيارة العادية. وذلك لأنها تحتاج قطع غيار وإصلاحات مكلفة. تمتاز كل سيارة عن الأخرى بمميزات سلامة. كلما كانت متوفرة كلما كانت قيمة الإصلاحات لها منخفضة وبالتالي سعر وثيقة تأمين رخيصة. إذا كانت سيارتك قديمة بعض الشئ فعليك بدفع تكاليف أقل للطرف الثالث قد تكون الخيار الأفضل، بدلا من الشامل.
خبرة وتاريخ السائق: عامل مهم جدا في تحديد سعر وثيقة التأمين. حيث أن كثيرا من شركات التأمين تراعي خبرة السائق في القيادة.كلما كان السائق محترفا كلما كانت احتمالية وقوع الضرر أقل وبالتالي سعر وثيقة تأمين منخفضة. أما إذا كان السائق متهورا أو حصل على رخصته حديثا ارتفع سعر الوثيقة نظرا لاحتمالية وقوع حوادث وبالتالي يرتفع سعر الوثيقة. سجل السائق إذا كان خاليا تماما من المخالفات والحوادث، يعزز فرصة حصول السائق على خصم من شركة التأمين.
.
تغطيات إضافية اختيارية: توفر شركات التأمين مزايا إضافية لوثيقة التأمين للسائق الحرية المطلقة بالحصول عليها أم لا. ولكن هذه التغطيات قد تؤثر على سعر الوثيقة الإجمالي وتكون الزيادة في السعر حسب الميزة الإضافية التي يقوم السائق باختيارها، والتي قد تكون سيارة بديلة أو تزويد وقود أو تغيير بطاريات. قد توفر الشركات أيضا عروض وخصومات على تسعيرة الوثيقة ذلك يبين اهمية البحث والمقارنة عند اختيار الوثيقة الأفضل لك لاغتنام فرصة التخفيضات التي قد تكون تخفيض بنسبة معينة، أو تأمين سيارتين بوثيقة تأمين واحدة، أو غير ذلك.
أسعار تأمين السيارات الشامل أم ضد الغير، أيهما أرخص؟
التأمين ضد الغير
يوفر التأمين ضد الغير (طرف ثالث) تغطية المسؤولية تجاه الغير فقط، وذلك حسب الشروط والاستثناءات الموضحة في وثيقة التأمين. علماً أن هذا التأمين يعد تأميناً إلزامياً في الإمارات. تعد وثيقة تأمين الطرف الثالث هي الأرخص مقارنة بالوثائق التأمينية الأخرى مثل وثيقة التأمين الشامل وذلك لقلة المزايا التأمينية التي تتضمنها هذه الوثيقة.
تبدأ أسعار التأمين ضد الغير للسيارات من 375 درهم
التأمين الشامل
التأمين الشامل: يوفر التأمين الشامل تغطية شاملة للمركبة المؤمن عليها وكذلك تغطية المسؤولية تجاه الغير. كما يشمل التأمين الشامل عادةً الخسارة أو الضرر للمركبة المؤمن عليها من الحوادث والحريق والسرقة، وذلك حسب الشروط والاستثناءات الموضحة في وثيقة التأمين.
تبدأ أسعار التأمين الشامل للسيارات من 680 درهم
أسعار تأمين السيارات
إن أسعار التأمين للسيارات الأكثر شعبية في الإمارات هي كالآتي:
أسعار تأمين تويوتا كورولا
التأمين ضد الغير: بدءًا من 375 درهم وحتى 750 درهم.
التأمين الشامل: من 910 درهم وحتى 1974 درهم.
أسعار تأمين نيسان أليتما
التأمين ضد الغير: بدءًا من 375 درهم وحتى 800 درهم.
التأمين الشامل: من 910 درهم وحتى 1974 درهم.
أسعار تأمين مرسيدس بنز GLE
التأمين ضد الغير بدءًا من 525 درهم وحتى 1225 درهم.
التأمين الشامل: من 2000 درهم وحتى 3205 درهم.
أسعار تأمين بي إم دبليو X5
التأمين ضد الغير: بدءًا من 525 درهم وحتى 1225 درهم.
التأمين الشامل: من 2000 درهم وحتى 2656 درهم.
أسعار تأمين هيونداي سوناتا
التأمين ضد الغير: بدءًا من 375 درهم وحتى 800 درهم.
التأمين الشامل: من 910 درهم وحتى 1974 درهم.
أشرنا لك إلى الحد الأقل والأعلى من أسعار تأمين السيارات. وقد تختلف وفق عوامل خاصة تتعلق بك كسائق مثل عمرك وسجل القيادة ومكان إقامتك، لذلك من الأفضل أن تستخدم حاسبة التأمين بنفسك.
خصم 60% على تأمين سيارتك
تقدم لك باي أني انشورنس خصومات مذهلة، تواصل معنا الآن على الرقم المجاني 800765429، أو على الواتساب 0557616131.
تعريفات هيئة التأمين لـ أسعار تأمين السيارات
صدرت عن هيئة التأمين قوانين وتعديلات بخصوص أسعار تأمين المركبات في الإمارات، وبموجب الوثيقة الموحدة للتأمين التي صدرت في عام 2017 يحق للشركات التسعير ضمن الحدود الدنيا والعليا التي فرضتها الهيئة.
كذلك أجازت خصم 50% عن الحد الأدنى لأصحاب تأمين المركبات عند تجديدها، وذلك لمن ينتمي إلى الفئات التالية:
العاملين في القطاع الطبي
أفراد الجيش والشرطة
أفراد الدفاع المدني
أصحاب الهمم
كبار السن فوق 60 عامًا
الأفراد الذين لديهم سجل خال من الحوادث
يقول سعيد المهيري المدير التنفيذي لشركة الخليج المتحد أنه لا يمكن التنبؤ بالمرحلة التي يمكن لأسعار تأمين السيارات أن ترتفع مجددًا بنسب محددة، وقد تواصل الأسعار التراجع في حال سجلت شركات التأمين نتائج مالية فنية جيدة، أما في حال تسجيلها خسائر ستضطر إلى رفع أسعارها.
كيفية حساب تكلفة قسط تأمين السيارة
إذا كانت قيمة سيارتك أقل من 100 ألف درهم فإن تكلفة التأمين يبدأ من 2.5% من قيمة السيارة.
وإذا كان أكثر من 100 ألف درهم وأقل من 300 ألف درهم فإن تكلفة التأمين يبدأ من 2.35% من قيمة السيارة.
أما إذا كان أكثر من 300 ألف درهم وأقل من مليون درهم فإن تكلفة التأمين يبدأ من 2.2% من قيمة السيارة.
.
رسوم إضافية متعلقة بعمر السائق
إن كان عمرك بين 23 و 25 – أضف 25٪.
أما إن كنت بين 25 و 30 – أضف 15٪.
العمر أكثر من 30 عامًا وأقل من 60 – اطرح 10٪.
.
رسوم متعلقة بسنوات الخبرة
رخصة قيادة أقل من عام – أضف 25٪.
.
رسوم متعلقة بالسيارة
سيارة دفع رباعي أو أي سيارة ذات 4 عجلات – اطرح 10٪.
اشتريت سيارة ماركة جديدة – اطرح 10٪.
سيارتك رياضية – أضف 20٪.
مسجلة في الإمارات الشمالية أو أبو ظبي بدلاً من دبي – أضف 5٪.
.
.
رسوم بعض الملحقات الإضافية
ترغب بالحصول على تغطية الحوادث الشخصية للسائق – أضف 120 درهم.
تغطية الحوادث الشخصية للراكب – أضف 30 درهمًا إماراتيًا للفرد.
ميزة الإصلاح في الوكالة لسيارة يزيد عمرها عن 3 إلى 5 سنوات – أضف 30٪.
ميزة تأجير السيارات – أضف 150 درهمًا إماراتيًا.
.
خصومات عدم وجود مطالبات (سجل خال من الحوادث)
5% خصم على عدم وجود مطالبات لمدة عام.
10% خصم على عدم وجود مطالبات لمدة عامين.
15% خصم على عدم وجود مطالبات لمدة 3 أعوام.
20% خصم على عدم وجود مطالبات لمدة 4 أعوام.
25% خصم على عدم وجود مطالبات لمدة 5 أعوام.
.
شراء تأمين سيارة اونلاين
يتيح لك العالم الإلكتروني اليوم إمكانية شراء تأمين السيارة اون لاين، وبخطوات سهلة وسريعة. لكن قبل عملية الشراء يجب أن تقوم بالخطوات الآتية:
تعرّف على أسعار التأمين في السوق.
ابحث عن شركة ذات سمعة حسنة ومعدل عالٍ في تسوية المطالبات.
حدد ما الذي تحتاجه بالضبط وأي تغطية تناسبك.
تعرّف على ميزات التأمين الشامل والتأمين ضد الغير.
الآن، وبثقة تستطيع شراء تأمين السيارة أون لاين، اتبع الخطوات التالية:
أدخل البيانات المطلوبة إلى حاسبة التأمين.
ستظهر لك عروض التأمين الشامل والتأمين ضد الغير.
حدد في التبويب أي تأمين تريد.
قارن عروض الأسعار ومميزات كل وثيقة على حدة.
حدد المميزات التي ترغبها.
ثم انقر على زر الشراء.
اختر طريقة الدفع.
تهانينا سيتصل بك أحد الخبراء .. وستحصل على وثيقتك في غصون 60 دقيقة فقط!
هل ترغب في الحصول على أفضل أسعار تأمين السيارات في دبي وباقي الإمارات، يمكنك من خلال منصتنا استخدام حاسبة التأمين مجانًا، كل ما عليك فعله هو إدخال بعض المعلومات المتعلقة بمواصفات السيارة والسائق. قارن العروض واختر الوثيقة الأفضل، وادفع أونلاين بسرعة وسهولة.
إن كانت في حوزتك بعض الأسئلة والاستفسارات المتعلقة بتأمين السيارات، لا تتردد وتواصل مع خبراء باي أني انشورنس على الرقم المجاني 800765429، أو على الواتساب 0557616131.
اقرأ/ي أيضًا:
تأمين السيارات دبي [أنواع التأمين، أفضل الشركات، الأسعار]
كيف تشتري تأمين السيارة اون لاين على الفور؟
١٠ أخطاء إياك أن ترتكبها عند شراء تأمين السيارة
تأمين سيارات بأرخص الأسعار حسب النوع والطراز
نسبة التحمل في تأمين السيارات .. كل ما ترغب في معرفته!
.
تواصل معنا الآن! 👇
Originally published يناير 04, 2020 00:08:18 صباحًا, updated أبريل 22, 2022
